Prevoyance TNS Madelin a MelunArtisan, commercant, profession liberale
Votre courtier en prevoyance TNS a Melun compare plus de 20 contrats Madelin pour securiser vos indemnites journalieres, votre capital deces, votre rente d'invalidite et la protection de votre famille. Cotisations 100% deductibles.
Courtier prevoyance TNS a Melun : prevoyance complementaire Madelin pour artisans, commercants et professions liberales
En tant que travailleur non salarie (TNS) -- artisan, commercant, gerant majoritaire ou profession liberale -- votre regime obligatoire (SSI ex-RSI ou CIPAV) offre une protection tres insuffisante en cas d'arret de travail, d'invalidite ou de deces. Sans prevoyance complementaire, un arret maladie de 3 mois peut signifier 0EUR de revenus.
Votre courtier en prevoyance Madelin a Melun compare plus de 20 contrats TNS (SwissLife, Generali, AXA, Allianz, AG2R, MMA, Malakoff Humanis) pour optimiser vos indemnites journalieres, votre capital deces, votre rente d'invalidite, la rente de conjoint, la rente d'education et le capital obseques.
Avantage fiscal majeur : les cotisations sont 100% deductibles de votre benefice imposable dans le cadre de la loi Madelin. Pour un TNS avec un benefice de 60 000EUR et une TMI de 30%, l'economie fiscale peut atteindre 1 500 a 2 000EUR par an. Conseil et devis 100% gratuits.
Alerte TNS
Ce que le regime obligatoire ne couvre PAS pour les TNS
Sans prevoyance complementaire, voici ce que vous risquez en cas d'arret de travail, d'invalidite ou de deces.
Artisan / Commercant (SSI)
Profession liberale (CIPAV)
Gerant majoritaire SARL
Conclusion : un arret de 3 mois sans prevoyance complementaire = perte de 5 000 a 30 000EUR de revenus selon votre activite
Vos garanties
Les 7 garanties de la prevoyance TNS Madelin
Chaque garantie protege un aspect essentiel de votre activite et de votre famille.
Indemnites journalieres
Maintien de 50 a 80% de vos revenus en cas d'arret maladie ou accident. Franchise 15 a 90 jours. Jusqu'a 1 095 jours.
Capital deces
De 50 000 a 1 000 000EUR+ verses a vos beneficiaires. Doublement possible en cas d'accident.
Capital obseques
3 000 a 10 000EUR verses sous 48h pour couvrir les frais funeraires, sans attendre la succession.
Rente d'invalidite
Revenu mensuel si vous ne pouvez plus exercer. Critere professionnel ou fonctionnel. Jusqu'a la retraite.
Rente de conjoint
30 a 60% de votre revenu verse au conjoint survivant. A vie ou jusqu'a sa retraite.
Rente d'education
5 a 15% de votre revenu par enfant. Versee jusqu'a 18 ou 25 ans (si etudes). Continue apres votre deces.
Deductibilite Madelin
Cotisations 100% deductibles du benefice imposable. Economie de 30 a 45% selon votre TMI.
Focus arret de travail
Indemnites journalieres en arret de travail : le coeur de la prevoyance TNS a Melun
L'indemnite journaliere (IJ) est la garantie la plus importante de votre prevoyance TNS. Elle compense la perte de revenus chaque jour d'arret de travail (maladie ou accident). Le montant est fixe a la souscription, generalement entre 50% et 80% de votre revenu net professionnel.
Comparaison : avec et sans prevoyance complementaire
*Base : revenu net de 4 500EUR/mois, IJ a 100EUR/jour prevoyance
Franchise : comment choisir ?
Franchise 15 jours
Protection maximale. Cotisation plus elevee. Ideal pour les TNS sans tresorerie d'avance ou avec charges fixes elevees (loyer, salaries, credits).
Recommande : Professions liberales, gerants
Franchise 30 jours
Bon equilibre cout/protection. La plus courante. 1 mois de tresorerie necessaire. Cotisation moderee.
Recommande : Artisans, commercants
Franchise 60 jours
Cotisation reduite. 2 mois de tresorerie necessaire. Pour les TNS avec une epargne de securite.
Recommande : TNS avec tresorerie
Franchise 90 jours
Cotisation la plus basse. 3 mois de tresorerie necessaire. Couvre surtout les arrets longs.
Recommande : TNS a hauts revenus
Protection famille
Capital deces, capital obseques : proteger votre famille a Melun
Pour un TNS, le capital deces est encore plus crucial que pour un salarie : vos revenus representent souvent l'essentiel des ressources du foyer, et votre entreprise peut aussi etre impactee (remboursement d'emprunts pro, continuite d'activite).
Capital deces
- Montant : 50 000 a 1 000 000EUR+
- Verse aux beneficiaires designes
- Doublement en cas d'accident
- Peut couvrir les emprunts professionnels
- Regime obligatoire : seulement 8 798EUR (SSI)
Capital obseques
- Montant : 3 000 a 10 000EUR
- Verse sous 48h au beneficiaire
- Couvre les frais funeraires immediats
- Cout moyen obseques : 4 500EUR en France
- Evite l'avance de frais par la famille
Invalidite & rentes
Rente d'invalidite, rente de conjoint, rente d'education : la protection complete du TNS
Rente d'invalidite
Invalidite partielle (33-66%) : rente proportionnelle au taux. Ex : 50% d'invalidite = 50% de la rente pleine.
Invalidite totale (>66%) : rente pleine, 60 a 80% du revenu.
Critere professionnel : impossibilite d'exercer VOTRE metier (plus protecteur que le critere fonctionnel).
Duree : versee jusqu'a l'age de la retraite (62-67 ans).
Rente de conjoint
Beneficiaire : conjoint, partenaire PACS ou concubin declare.
Montant : 30 a 60% de votre revenu selon la formule.
Duree : a vie ou jusqu'a la retraite du conjoint.
Revalorisee chaque annee selon l'indice contractuel.
Rente d'education
Beneficiaires : enfants a charge en cas de deces de l'assure.
Montant : 5 a 15% du revenu par enfant.
Duree : jusqu'a 18 ans, ou 25 ans si etudes superieures.
Objectif : financer la scolarite et les etudes sans interruption.
Pour qui ?
Prevoyance TNS a Melun : artisan, commercant, profession liberale, gerant
Artisan
Exemples
Electricien, plombier, menuisier, maçon, peintre, couvreur, boulanger, coiffeur
Risques specifiques
Risque physique eleve, arrets frequents, charges fixes (materiel, vehicule)
Commercant
Exemples
Commerce de detail, restaurateur, e-commerce, agent immobilier, garagiste
Risques specifiques
Loyer commercial, stock, salaries a payer meme en arret
Profession liberale
Exemples
Medecin, avocat, architecte, consultant, kinesitherapeute, expert-comptable
Risques specifiques
Carence 90 jours CIPAV, revenus eleves = perte importante
Gerant majoritaire
Exemples
Gerant SARL, gerant EURL, gerant SCI, associe unique
Risques specifiques
Pas de couverture employeur, entreprise depend de vous
Avantage fiscal
Loi Madelin : deductibilite fiscale de votre prevoyance TNS
La loi Madelin (n 94-126 du 11 fevrier 1994) permet aux TNS de deduire leurs cotisations de prevoyance complementaire de leur benefice imposable. Cela reduit directement votre impot sur le revenu et vos cotisations sociales.
Simulation de l'economie fiscale
*Calcul indicatif. L'economie reelle depend de votre situation fiscale globale. Votre courtier a Melun calcule votre plafond exact.
Formules
3 niveaux de prevoyance TNS a Melun
Votre courtier compare les offres de 20+ assureurs et selectionne la formule adaptee a votre activite et vos revenus.
Essentielle
Des 80EUR/mois
TNS revenus < 40 000EUR
Confort
Des 150EUR/mois
TNS revenus 40 000 - 80 000EUR
Premium
Des 250EUR/mois
TNS revenus > 80 000EUR
Ancrage local
Prevoyance TNS a Melun et en Seine-et-Marne (77)
Un bassin economique dynamique avec des milliers de TNS : artisans du batiment, commercants, professions liberales.
Melun et alentours
Sud Seine-et-Marne
Nord Seine-et-Marne
Expert TNS
Melun & Seine-et-Marne
Vos avantages
Pourquoi choisir XCR pour votre prevoyance TNS a Melun ?
20+ contrats compares
SwissLife, Generali, AXA, Allianz, AG2R, MMA, Malakoff Humanis : les meilleurs contrats TNS du marche.
Optimisation fiscale Madelin
Calcul de votre plafond deductible exact, optimisation du rapport cotisation/economie fiscale.
Analyse des petites lignes
Critere d'invalidite, exclusions, delais de carence, revalorisation : chaque clause est verifiee.
Accompagnement sinistre
En cas d'arret ou d'invalidite, votre courtier vous aide a declarer et suivre votre dossier.
Suivi annuel
Revue de vos garanties chaque annee : evolution de revenus, changement de situation, optimisation.
Conseil 100% gratuit
Remunere par l'assureur. Analyse, comparaison, souscription, suivi : 0EUR a votre charge.
Nos Partenaires Assureurs de Confiance
Nous travaillons avec les plus grandes compagnies d'assurance françaises pour vous offrir les meilleures garanties aux tarifs les plus compétitifs.
Et plus de 30 autres compagnies partenaires pour répondre à tous vos besoins d'assurance
Temoignages clients
Des TNS a Melun proteges par leur prevoyance Madelin
"Arret de travail de 4 mois apres un accident sur chantier. Sans ma prevoyance Madelin, j'aurais perdu 16 000EUR de revenus. Mes indemnites journalieres de 150EUR/jour ont compense 80% de mon salaire. Et les cotisations sont deductibles."
Laurent Mercier
Artisan electricien - Melun 77
"En tant que profession liberale, le RSI ne couvre presque rien les 90 premiers jours. Mon courtier a Melun m'a fait souscrire une prevoyance avec franchise 15 jours et capital deces de 500 000EUR. Tranquillite totale pour ma famille, et 4 200EUR de deduction fiscale par an."
Dr. Nathalie Bouvet
Medecin generaliste - Dammarie 77
"Nous gerons un commerce a deux. Notre courtier a securise nos deux statuts TNS avec des prevoyances croisees : si l'un de nous tombe malade, l'autre peut continuer sans difficulte financiere. Capital deces + rente de conjoint + rente d'education pour nos 3 enfants."
Stephane et Claire Duval
Gerants commerce - Le Mee 77
FAQ
Questions sur la prevoyance TNS a Melun
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